riscos bancarias


Los políticos de MODERN TIMES están tratando de hablar, deshacerse de la estafa de que su cuenta bancaria debe estar asegurada. ¿O se revela una falta de conocimiento aquí?

Olav tiene mucho tiempo del mundo financiero detrás de él.
Correo Electrónico: heolav@gmail.com
Publicado: 2016-05-14

El ministro de Finanzas, Siv Jensen, siempre ha defendido mantener una garantía de NOK 100 millones para usted y para mí con nóminas y cuentas de ahorro en bancos noruegos, a pesar de que la UE le pide a Noruega que se ajuste a un nivel europeo más bajo de € 000 (una exención solo dura fuera 2018). En la edición de diciembre de MODERN TIMES, revelamos que el capital en el Fondo de Garantía de los Bancos solo cubre poco menos del tres por ciento de cualquier depósito, lo que significa que 30 mil millones de un total de aproximadamente NOK 1000 mil millones de personas han invertido en los bancos. Esto es todo lo que el fondo propio del banco tiene disponible para el ciudadano individual en caso de un posible colapso en el mercado de dinero / crédito.

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El gobernador del banco central noruego Øystein Olsen. FOTO: Tore Sætre - Trabajo propio, CC BY-SA 4.0. DnB Presidente Anne Cathrine Tanum. FOTO: Tore Sætre - Trabajo propio, CC BY-SA 4.0

¿Por qué debería preocuparnos esto? Tal vez porque los políticos no dicen toda la verdad. Durante los últimos 25 años, el banco más grande de Noruega, DnB, estuvo al borde de la bancarrota dos veces, en 1992 y 2008. La probabilidad de que el sistema bancario noruego se declare en bancarrota es mucho mayor de lo que solía ser. Si eso sucede, debe estar entre el primer tres por ciento que corre al banco para sacar su dinero, ya que el resto puede tener que irse a casa con las manos vacías.

Nadie contesta. TIEMPOS MODERNOS ha confrontado a nuestro ministro de finanzas con este farol de garantía. Han pasado cuatro meses sin ninguna respuesta. El Director Gerente del Fondo de Valores Bancarios, Idar Kreutzer, tampoco nos respondió. El secretario del Fondo, Per Kjensli, ha respondido y señala con orgullo que "la garantía es mejor que en otros países". Las preguntas relacionadas fueron remitidas cortésmente a nuestros cuerpos políticos.

En ausencia de respuestas satisfactorias, contactamos al Presidente del Fondo de Garantía del Banco, Ottar Ertzeid, pero aquí también nos encontramos con el silencio. Puede deberse a que Ertzeid también es Vicepresidente Ejecutivo de DnB Markets, el departamento que, a través del Sistema de Préstamo de Reserva Fraccional (FRL), utiliza repetidamente los fondos de los depositantes para llevar a cabo operaciones de autocomercio y derivados a gran escala para enriquecer la administración, el directorio y los accionistas de DnB. utilizando así los fondos del depositante y el riesgo de los depositantes. Le preguntamos a Ertzeids sobre su punto de vista sobre la gran diferencia de DnB entre el rendimiento de la gestión y los accionistas de DnB, y los de los depositantes, que también tienen una garantía defectuosa. ¿Es la lealtad de Ertzeid al empleador de DnB, donde recibe su bono de salario y ganancias, o a sus depositantes que financian DnB? ¿Tiene un conflicto de intereses? No recibimos respuesta del Vicepresidente Ejecutivo Ertzeid. Pasamos las preguntas a la silla de DnB, Anne Carine Tanum, pero aquí también nos encontramos con el silencio.

DnB. TIEMPOS MODERNOS ha examinado más de cerca las cifras contables y el balance general en DnB. Las cifras son aterradoras: el comercio de acciones y derivados de DnB es más de tres veces mayor que el capital de DnB. La cartera de derivados de DnB tiene un valor asombroso de NOK 7200 mil millones, el tamaño de nuestra riqueza petrolera, y casi exclusivamente un instrumento para aumentar las ganancias del banco en beneficio de la administración y los accionistas, con un gran riesgo para los depositantes. Nuestros representantes electos y Norges Bank (NB, el banco central en Noruega) parecen estar de acuerdo con esto, ya que NB en una nota interna de 2014 simplemente excluye, o más bien la paz, la cartera de derivados en caso de que surja una crisis bancaria. Para muchos, esto parecerá ingenuo e irresponsable. Si el valor cayera, o si DnB tuviera que hacer una pérdida del 10 por ciento en la cartera de acciones / derivados, un tercio completo de las acciones desaparecería. El riesgo de que caiga mucho más es considerable, entonces en Noruega se hablaría de un "juego terminado".

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DnB tampoco realiza operaciones bancarias en el vacío. El riesgo en el sector bancario europeo e internacional también es una parte integral del riesgo de DnB. En Grecia y Chipre, los bancos ya se han ido por la borda y viven con respiración artificial del Banco Central Europeo (ESB), en otras palabras, los futuros contribuyentes alemanes (ver TIEMPOS MODERNOS junio de 2015: "Una carta de defensa para el pueblo griego"). Pero Grecia y Chipre son pequeños en el gran contexto. Los bancos italianos y españoles tienen al menos un 20 por ciento de préstamos morosos, y ambos se mantienen vivos a través de la impresión masiva de dinero, la denominada flexibilización cuantitativa administrada por la UE, donde la ley se empuja hacia el futuro. Lo más probable es que todo el sector bancario europeo se derrumbe en un punto, y con él DnB y el resto de los bancos noruegos. Los políticos y los bancos saben que esto puede suceder pronto, razón por la cual tanto la UE como Noruega han adoptado reglas de "libertad bajo fianza", lo que probablemente significa que los depositantes y los contribuyentes tienen que liquidar la cuenta bancaria del juego. El rescate es las mismas reglas de competencia para que algunos bancos no puedan ser cubiertos por el gobierno u otros.

Presidente del Comité de Finanzas. Después de que el Ministro de Finanzas, el Fondo de Garantía del Banco, la administración de DnB y el Presidente de la Junta no pudieron obtener respuestas, MODERN TIMES contactó al jefe del Comité de Finanzas, Hans Olav Syversen. Al principio, Syversen no quiso responder cuando descubrió que el "uso" del autor del artículo era provocativo e hizo que el editor de MODERN TIMES, a través del asesor de comunicaciones Dag Fedøy en el KrF, supiera que no responderían. No cedimos y finalmente obtuvimos una respuesta, con la aclaración de Fedøy de que la respuesta no vino de Syversen como presidente del Comité de Finanzas, sino como representante parlamentario de KrF. No es bueno decir dónde está la responsabilidad del jefe del comité de finanzas.

Lo más probable es que todo el sistema bancario europeo se derrumbe en un punto, y con él DnB y el resto de los bancos noruegos.

Al menos a través de su asesor de comunicación, Syversen intentó responder nuestras preguntas. Las respuestas fueron en parte una falta de conocimiento sobre los contextos financieros, pero una comprensión y preocupación por los mercados financieros y la exposición al riesgo para el sector bancario y DnB. Syversen estaba "complacido de que se hayan abordado estos problemas" y creía correctamente que "la negociación propia de DnB, incluida la negociación de derivados, plantea un desafío a la estabilidad financiera de Noruega".

Syversen admitió tener cierta confusión conceptual cuando usó "sistema crítico" cuando probablemente quiso decir "riesgo sistémico", que es algo completamente distinto. También utilizó un término desconocido para el riesgo de contraparte en un comercio de derivados ".derivatkreditor». El término deudor y acreedor en relación con los derivados es incorrecto. Como presidente del comité de finanzas, Syversen debería, estrictamente hablando, saber que se trata de "riesgo de contraparte".

Ahora probablemente no esté solo rascándose la cabeza cuando se trata de la exposición derivada extrema en DnB. Si creemos en Norges Bank, el gobernador Olsen también está confundido. En la nota de "rescate" antes mencionada, la cartera de derivados está destinada a ser ser protegidos Si ocurre una crisis bancaria. ¿No ha entendido el Banco de Noruega esta exposición de riesgo extremo, o están metiendo la cabeza en la arena con un problema sin solución que amenaza con derrocar a DnB y al resto de los mercados financieros del mundo? No se puede bajar en un contexto derivado, o "retirarse rápidamente", como Syversen sugiere a los TIEMPOS MODERNOS, no como lo sugieren las reglas. Una contraparte puede vender si otra contraparte quiere comprar, pero solo una contraparte es reemplazada por una nueva contraparte.

Cuando Syversen admite que está preocupado por DnB y el bienestar del mercado financiero, y KrF, como una de las pocas partes al menos ha hecho algunos intentos breves para abordar el problema en el Storting, uno pensaría que Syversen tenía un mensaje claro y claro para el pueblo noruego cuando se trata de faroles de garantía de los bancos. Como representante del pueblo, uno asumiría que su tarea es informar a los depositantes y a los contribuyentes, es decir, al pueblo noruego, que la "garantía" no tiene ningún valor, y sugerir cómo se debe resolver el problema. Syversen responde que "si hay que salvar a los grandes bancos de ir por la borda, el estado debe intervenir". Syversen aquí cruza la fianza europea y noruega adoptada en las reglas. Probablemente se puede suponer que lo que dice es que cuando los accionistas y los acreedores (depositantes) han perdido todo su dinero, los políticos pueden pasar la factura al fondo de pensiones o a los contribuyentes para salvar DnB y el sistema bancario noruego. En otras palabras, Syversen está cayendo presa del poder del dinero a expensas del pueblo noruego.

"Bien asegurado". En el gobernador del banco central de Noruega, Øystein Olsen, se informa a MODERN TIMES lo siguiente acerca de la cobertura de garantía de depósitos del 97 por ciento: "Los depósitos en bancos noruegos están bien asegurados y el sistema de protección de depósitos noruego está bien financiado en un contexto internacional". En otras palabras, Norges Bank opina que una garantía que cubre poco menos del tres por ciento de la garantía de depósito es más que suficiente.

Norges Bank también confirma que romperán las directrices europeas para una "fianza" si es necesario, es decir, "entonces el Estado debe intervenir".

Con tales declaraciones del Banco de Noruega y del presidente del Comité de Finanzas, tal vez no sea de extrañar que Rune Bjerke de DnB continúe gastando su dinero y el mío como si estuvieran viajando en Las Vegas, o que el Vicepresidente Ejecutivo Ottar Ertzeid y el Presidente de la Junta de Tanum en DnB no puedan encontrar Es necesario responder a los TIEMPOS MODERNOS.

Cuando tanto el poder como los políticos encuentran nuestras preguntas groseras y extravagantes, esto muestra hasta qué punto un sistema neoliberal se ha convertido en la combinación de poder estatal y monetario, con un esquema piramidal a expensas de cada ciudadano.

¿Cuánto tiempo debes fingir que todo va a terminar bien?


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